Pregled najboljših po mnenju urednikov. O merilih za izbor. To gradivo je subjektivno, ni oglas in ne služi kot vodilo pri nakupu. Pred nakupom se morate posvetovati s specialistom.
Vsak posojilojemalec, ki želi podpisati hipotekarno pogodbo, natančno primerja pogoje bank in išče najustreznejšo možnost. Naši strokovnjaki so se odločili pomagati bodočim lastnikom preprodaj in novogradenj ter naredili oceno organizacij z najugodnejšimi pogoji za nakup stanovanja.
Kako izbrati banko za dobičkonosno hipoteko
Za sprejemanje informirane odločitve je potrebno celovito ovrednotiti naslednje parametre:
- Predplačilo (PV). Organizacija nadomešča njegovo odsotnost z drugimi komisijami, preplačilo pa narašča. Več PV - manjši je odstotek preplačila. Zato je smiselno prihraniti denar.
- Obrestna mera. Danes se ta kazalnik giblje med 9-13%. Ugodnejši odstotek je na voljo za nekatere kategorije kreditojemalcev ali v okviru državnega podpornega programa.
- Zavarovanje premoženja. Vsaka banka je zainteresirana za odplačilo posojila. Zato organizacije ponujajo zavarovanje nepremičnin in življenja posojilojemalca. V nekaterih primerih se obrestna mera zniža, če se stranka strinja s takimi pogoji. Kot kaže praksa, je bolj donosno plačati letno zavarovanje kot posojilo po višji stopnji. Poleg tega je to določena "zračna blazina".
- Možnost predčasnega odplačila. Nekatere banke določajo omejitve za zapiranje hipotek pred tem obdobjem. V primeru predčasnega odplačevanja stranka bodisi zmanjša rok posojila bodisi zmanjša obresti, plačane banki.
- Provizije. Pri prijavi hipotekarnega kredita lahko stranka naleti na dodatna plačila v obliki najema sefa, plačila za vzdrževanje posojilnega računa itd. Več provizij, nižja je obrestna mera..
- Shema plačil. Obstajata dve vrsti izračuna obresti - renta in diferencirana. Vsak od njih ima svoje prednosti in slabosti. Shema rente velja za najbolj priljubljeno.
- Dokazilo o dohodku. Nabor dokumentov v različnih bankah je različen. Najvišji znesek in obrestna mera sta odvisna od plačilne sposobnosti stranke in njenih dokazov..
Resni pristop k izbiri organizacije, posvetovanje z izkušenim strokovnjakom in ocena najboljših bank za dobičkonosno hipoteko bodo pomagali uspešno urediti posojilo in odplačati posojilo pred rokom..
Ocena najboljših bank za dobičkonosno hipoteko
| Nominacija | kraj | banka | ocena |
| Najboljše banke za hipoteke za sekundarna stanovanja | 1 | Sberbank | 5,0 |
| 2 | Rosbank | 4.9 | |
| 3 | FC Discovery | 4.8 | |
| Najboljše banke za dobičkonosno hipoteko na primarnih stanovanjih | 1 | Banka Alfa | 5,0 |
| 2 | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3 | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | Zenit | 4.7 | |
| 5 | Transcapitalbank | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5,0 | |
| Najboljše banke za dobičkonosne hipoteke pod materinskim kapitalom | 1 | Ruska kmetijska banka | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | Deltacredit | 4.7 |
Najboljše banke za hipoteke za sekundarna stanovanja
Sekundarni trg strankam bank ponuja ogromno izbiro nepremičnin. Nekatere kreditne organizacije ne delajo s podobnimi stanovanji. Ugotovili bomo, kje je bolje zaprositi za hipoteko, če je lastninska pravica že vpisana.
Sberbank
Ocena: 5,0
Kreditna institucija Sberbank slovi po največjem številu izdanih hipotek v Rusiji. Organizacija ponuja donosne programe posojanja vojakom, imetnikom materinskega kapitala in bodočim lastnikom novih stavb. Polog znaša 15%, rok posojila pa doseže 3 desetletja. To je odlična možnost za stranke Sberbank..
Pogoji za pridobitev posojila za sekundarna stanovanja so povsem ustrezni. Stopnja se začne od 10,2% na leto, prvi obrok - od 15%. Sberbank ponuja programe, ki niso na voljo v drugih podobnih institucijah. Govorimo o hipoteki za gradnjo zasebne hiše. Upokojenec lahko izda pogodbo, pod pogojem, da v času odplačila posojila ne bo dopolnil 75 let. Banka strankam ponuja priročen kalkulator za izračun kazalcev, podrobno sledenje odplačil hipoteke v osebnem računu.
Prednosti
- nizka stopnja primarnega stanovanja;
- priročna internetna storitev;
- številne pisarne;
- trden ugled banke;
- udobje plačevanja;
- dodatne storitve, ki niso na voljo v drugih bankah;
- možnost nepopolnega poplačila pred zapadlostjo brez obiska urada.
Slabosti
- nalaganje plačljivih storitev;
- brez dokazila o dohodku se možnost odobritve zmanjša.
Rosbank
Ocena: 4.9
Rosbank takoj ponuja 8 hipotekarnih programov pod različnimi pogoji. Letna stopnja se giblje med 8,25–10%. Minimalno polog znaša 15% cene stanovanja. Če tega denarja ni na voljo, lahko banka zagotovi dodatno posojilo. Plačati je treba v roku 25 let. Banka upravlja programe "Hipotekarno refinanciranje", "Hipoteka na sobo in delite".
Sodeč po pregledih, podjetje nima komunikacije med oddelki, včasih so težave pri izplačilu plačil, osebje pa ni vedno kompetentno v zadevah strank. Pluzi vključujejo minimalni paket dokumentov, možnost plačila posojila prek interneta.
Prednosti
- pogosto odobri hipoteko;
- hiter pregled;
- minimalni dokumenti;
- dolgoročno velike količine.
Slabosti
- številne pasti (nepregledna kreditna shema, previsoke cene zavarovanja);
- malo uradov v mestih;
- nepomembne informacije o viru.
FC Discovery
Ocena: 4.8
Otkritie FC ponuja več programov hipotekarnih posojil hkrati. Dovoljeno je kupiti sekundarna stanovanja, začeti skupno gradnjo, refinancirati hipoteko v drugi organizaciji. Spodbudna je relativno nizka posojila v višini 8,7%. Banka je pripravljena izdati do 30 milijonov rubljev pod pogojem, da znaša 15% stroškov stanovanja.
Storitve in usposobljenost zaposlenih puščajo veliko želenega. Številne stranke se pritožujejo nad pomanjkljivo pobudo banke. Hipoteke lahko trajajo veliko časa, bankomati organizacije pa so tako pogosti kot na primer plačilni avtomati Sberbank ali VTB.
Prednosti
- ugodni pogoji za refinanciranje;
- več priročnih posojilnih programov.
Slabosti
- čakalnih vrst in počasne službe;
- malo bankomatov in pisarn;
- nekompetentnost zaposlenih.
Najboljše banke za dobičkonosno hipoteko na primarnih stanovanjih
Stanovanja na primarnem trgu nepremičnin se šele gradijo. Pravice do njih se oblikujejo na podlagi lastniškega dogovora. Ostaja še ugotovitev, katere banke ponujajo ugodne hipotekarne pogoje za novogradnje.
Banka Alfa
Ocena: 5,0
Alfa-banka ima več prilagodljivih programov v različnih pogojih. Torej, hipoteka "Stanovanja v gradnji" vključuje posojilo v višini 10,19% v višini do 50 milijonov rubljev. Polog - najmanj 15%. Najdaljše obdobje izplačila je 360 mesecev. Hipoteko lahko odplačate v celoti in v enakih obrokih. Bodite prepričani, da priskrbite potrdilo 2-NDFL. Obdobje pregleda vloge je do tri dni.
Stranke izberejo Alfa-Bank za dobro informativno podporo, prisotnost spletne banke, številne podružnice in zanesljivost. Poleg programa »Stanovanja v gradnji« je vredno biti pozoren tudi na sistem refinanciranja, katerega stopnja se začne pri 9,99%.
Prednosti
- priročna in zanesljiva banka;
- razpoložljivost bankomatov in pisarn v vseh mestih;
- vljuden odnos zaposlenih;
- uporaba mobilne aplikacije;
- dobičkonosno refinanciranje;
- minimalni paket dokumentov;
- preglednost transakcij.
Slabosti
- včasih kršijo roke za obdelavo vlog.
Raiffeisenbank
Ocena: 4.9
Veliko strank v Rusiji se raje obrne na Raiffeisenbank za nakup stanovanj na primarnem trgu pod ugodnimi pogoji. Kupcem, ki se strinjajo z nakupom stanovanja v posebnih novogradnjah, bo ponujena 9,25% letna stopnja. Na srečo je izbira apartmajev precej velika. Stopnja sekundarnih stanovanj se bo povečala na 9,5%. Banka zagotavlja do 26 milijonov rubljev z začetnim plačilom 15%. Privabljanje soposojilojemalcev bo pomagalo povečati znesek posojila in povečati možnost odobritve..
Sodeč po pregledih je delo z bančno organizacijo zelo priročno, hvali strokovnost zaposlenih, mobilno aplikacijo in jasno internetno bančništvo. Stranke raje upravljajo s hipoteko neposredno s svojega mobilnega telefona.
Prednosti
- udobje upravljanja hipoteke;
- kakovostna storitev;
- zanesljiva velika banka.
Slabosti
- obravnava vloge se lahko zavleče;
- nepredvidljiv rezultat odobritve;
- številne mešane ocene strank.
Gazprombank
Ocena: 4.8
Banka nadaljuje z oceno, ki je idealna za stranke, ki želijo vzeti velik znesek za dolgo obdobje. Podjetje obljublja 60 milijonov rubljev za obdobje treh desetletij. Najnižja stopnja 9% je možna v primeru nakupa nepremičnin od nekaterih razvijalcev. Če prvi obrok znaša več kot 40% cene stanovanja, ne morete vzeti potrdil o plačah.
Strankam je všeč visoka raven storitev, ugodne tržne ponudbe banke. Razočaranje njihovih dolgih pričakovanj znižanja obrestnih mer.
Prednosti
- dostojna raven storitve;
- brez čakalnih vrst;
- primerna obrestna mera;
- hitra blagajna.
Slabosti
- potreba po predložitvi dodatnih dokumentov, če je polog nižji od 40%;
- slaba internetna storitev.
Zenit
Ocena: 4.7
Naslednja vrstica bonitetne ocene pripada stabilni bančni organizaciji, ki je kupcem prinesla veliko pohval. Zenit je izbran zaradi priročnega niza obstoječih programov in večje zvestobe delu Tatnefta. Banka ponuja stanovanja od svojih partnerjev, izbere optimalno stanovanje za določeno stranko.
Najvišji znesek posojila doseže 20 milijonov rubljev (v Moskvi). Letni odstotek znaša 9,4% tako za novogradnje kot za sekundarna stanovanja. Obvezni depozit se začne pri 15%. Med minusi posojilojemalci ugotavljajo slabo storitev za stranke, slabo organizacijo dela pisarn.
Prednosti
- ugodni pogoji pri nakupu stanovanja od določenega izvajalca;
- pomoč pri pridobitvi stanovanja;
- ustrezen odstotek preplačila.
Slabosti
- nekompetentnost zaposlenih;
- vsiljiva storitev;
- malo pisarn.
Transcapitalbank
Ocena: 4.6
Banka je pripravljena nameniti do 8 milijonov rubljev svojim strankam za obdobje do 25 let. Polog bi moral znašati petino celotnih stroškov stanovanja. Državljani, ki prejemajo plačo na kartici Transcapitalbank in so kupili ugodno stopnjo, lahko pričakujejo 7,35-odstotno dostopno stopnjo..
Sodeč po pregledih se banka takoj odzove na vloge in jih precej pogosto odobri. Prednosti vključujejo odgovorno storitev za stranke in ugodne pogoje pri delu s primarnim trgom. Vzemite sekundarno stanovanje prek Transcapitalbank ne bo delovalo. Pri prijavi hipoteke stalna registracija v mestu ni potrebna, dovolj je ruskega državljanstva.
Prednosti
- nizke obresti za stranke s plačami;
- razpoložljivost spletnega bančništva;
- razumna cena zavarovanja;
- hiter sklenitev posla.
Slabosti
- malo pisarn;
- kompetentni zaposleni se ne srečujejo vedno;
- največ 8 milijonov rubljev za posojilo.
Sovcombank
Ocena: 4.5
PJSC Sovcombank svojim strankam ponuja nakup stanovanj v novogradnjah. Za sklenitev sporazuma je treba imeti ne le uradno zaposlitev, ampak tudi 20% želenega zneska. Najvišja vrednost nepremičnin je 30 milijonov rubljev. Rok posojila - do 30 let. Seznam dokumentov za uporabniški standard.
Osnovna stopnja je 8,8%. Poveča se zaradi dodatnih dejavnikov, na primer, če ni življenjskega zavarovanja. Po vpisu stanovanja se stopnja zniža za 0,5%. Škoda je, da Sovcombank ne refinancira že vzetih hipotek in ne daje posojil za nakup stanovanja v zasebnem sektorju. Tako kot drugi udeleženci v oceni so tudi pri Sovcombank najdeni negativni pregledi.
Prednosti
- nizek osnovni odstotek;
- priročno dopolnitev računa;
- veliko podružnic v mestih.
Slabosti
- nekompetentnost nekaterih zaposlenih;
- obstajajo negativne ocene;
- nima vsak polog (20%);
- uvedba dodatnih storitev.
Najboljše banke za dobičkonosne hipoteke pod materinskim kapitalom
Skoraj vsi udeleženci ocene dajejo hipoteko za materinski kapital. Uporablja se lahko kot predplačilo. Tri bančne organizacije, ki na ta način izdajajo posojila za stanovanja, smo razvrstile ločeno kategorijo.
Ruska kmetijska banka
Ocena: 5,0
Ruska kmetijska banka je državna banka, ki je uvrščena na seznam največjih organizacij v Rusiji. V dolgih letih dela mu je uspelo pridobiti zaupanje strank in danes ponuja zveste hipotekarne pogoje za nove starše in proračunske uslužbence. Mlada družina si lahko pod glavnim mestom izposodi do 20 milijonov rubljev. Dolg bodo morali vrniti v največ 30 letih.
Najnižja stopnja je 8,85%. Polog se začne od 15%. Za stranke s plačo se lahko stopnja zniža na 5%. To velja tudi, če stranka vzame stanovanje prek razvijalca, ki ima dogovor z banko. Državljan ima pravico, da pritegne soposojilojemalce in izbere shemo odplačevanja posojila.
Prednosti
- sprejemljiva obrestna mera;
- hitro odobritev;
- pristojna služba;
- obstaja diferencirano plačilo;
- razpoložljivost informacij;
- možnost predčasnega odplačila.
Slabosti
- neprijetno plačilo (samo prek bankomata);
- težko dosegljiv GL.
VTB24
Ocena: 4.9
Hipotekarna stopnja se začne pri 10,2% na leto. Zadovoljen z najvišjim zneskom za nakup stanovanja. Doseže 60 milijonov rubljev. Polog znaša 20%. Tako kot Sberbank ima tudi VTB24 posebne programe za upravičence. Bar PV se zanje zmanjša na 10%.
Pod materinskim kapitalom lahko uredite hipoteko brez predplačila. Priljubljeni programi so "Več metrov - nižje stopnje", "Hipotekarna posojila z državno podporo." Slednje pomeni znižanje obrestne mere na 6% za družine z drugim ali tretjim otrokom, ki so se rodile po 1. januarju 2018.
Prednosti
- optimalna izbira posojilnih programov;
- številne pisarne in bankomati;
- možnost pridobitve hipoteke brez urejanja dohodka.
Slabosti
- primeri nesposobnosti osebja;
- naložitev zavarovanja.
Deltacredit
Ocena: 4.8
Oceno dopolni banka Deltacredit Bank, specializirana za hipoteke. Organizacija izda hipoteko za materinski kapital in s tem zniža polog na 5% stroškov stanovanja. Dovoljen je nakup vseh prostorov, stanovanj in hiš, tudi v fazi gradnje.
Posojilojemalci morajo imeti poleg državnega potrdila stabilen dohodek, potrjen s certifikati. Mesečno plačilo bo odvisno od osnovne stopnje, ki se razlikuje glede na bančno plačno stranko, posamezne značilnosti državljana.
Prednosti
- optimalen seznam dokumentov;
- polog - 5%;
- idealno za stranke s plačami Deltacredita.
Slabosti
- neprijetno mesto;
- na Hotline ni jasnih navodil;
- Hipoteke se včasih zamujajo.
Pozor! Ta ocena je subjektivna, ni oglas in ne služi kot vodilo pri nakupu. Pred nakupom se morate posvetovati s specialistom.
